理赔是什么意思（手把手教你轻松理赔）

很多人买了保险之后，不知道怎样申请理赔，或者不知道保险理赔会经历哪些步骤，下面涛哥先用一张图，直观地给大家展示下理赔的整个流程，再来分点进行阐述。

1

报案

在发生保险事故后，第一步就是报案。很多消费者第一反应就是找代理人报案，后续也会把理赔材料交给代理人。但如果是通过网站、APP等方式直接投保，或者不想通过代理人办理理赔，也可以直接拨打保险公司客服热线报案，电话号码一般会写在保单上。

报案时，不同保险公司的客服询问保险事故信息的详细程度略有差别，但一般都会在电话里核对以下信息：保单号、投保证件号（比如身份证）、被保险人姓名，以及保险事故发生的时间、地点、事故大致经过、受伤部位/初步诊断等重要信息。有些保险公司对于某些案件类型需要现场查勘的，可能还会询问住院的医院、科室和床位号。

不同保险公司，在报案时或报案后，会提醒需要注意的事项：比如一些保险公司对就医医院有等级要求，或者需要在指定医院进行就诊。一般情况下，保险公司会对这些要求进行提醒，避免后续纠纷。

另外需要重点注意：保险公司接到报案后，会通过短信或邮件等方式发送理赔指引，一般包含理赔材料清单、理赔材料递交方式等信息。

2

准备理赔材料

第二步就是根据保险公司的提醒或理赔指引，准备理赔材料。建议全部按照清单来准备，避免遗漏从而多次往返医院等场所的情况发生。

3

递交理赔材料

理赔材料收集齐全之后，及时递交给保险公司，建议按照保险公司要求或推荐的方式递交材料，一般分为：快递或邮寄纸质材料、到保险公司柜面交材料、将理赔材料拍照上传至保险公司的APP或者官方网站等。

4

保险公司审核

理赔材料递交给保险公司之后，需要耐心等待一段时间。对于保险事故复杂、金额不高的案件，保险公司的审核时效一般较快。不同保险公司在法定时效之内，各自的时效要求是不一样的，快的1到7天就给答复，慢的可能要等一两周，但最迟一般不超过普通案件30天的法定时效。当然，也可以在中途通过代理人或拨打客服热线向保险公司催办。

5

结案

保险公司正常流程下，结案方式有三种：正常赔付、零金额结案和拒赔。

正常赔付在结案结果当中占比最高，是指保险责任成立，并且有结案金额的情况。结案之后，最后一步就是等待保险公司打款了，一般不超过10个工作日；

零结案是指，保险责任虽然成立，但是因为损失小于免赔额等原因，没有可赔付的金额；

拒赔是消费者最不愿意看到的情况，拒赔的原因有很多，涛哥会另行阐述。

另外有些情况，是保险责任不明确或理赔材料有明显瑕疵，但又不足以让保险公司做出拒赔决定。遇到这种情况，很多保险公司会选择沟通协商处理，这是一种和解的处理方式。如果同意保险公司的方案，也可以根据协议结案获得一定程度的赔付，如果不同意，则会产生理赔纠纷。

对于拒赔结论不认可，则产生理赔纠纷。

6

理赔纠纷处理方式

理赔纠纷的维权方式有多种，可以拨打12378向监管投诉。如果是保险公司违规，监管介入处理，给保险公司施加压力，有一定可能性能够和解甚至达到理赔的要求；但如果保险公司确实没有违规，或者保险公司无论如何都坚持拒赔，那就只能通过诉讼解决了。

遇到理赔问题或者理赔纠纷时，可以通过咨询平台来获得最佳的维权方案和理赔指导，也可以委托平台来代办诉讼事由等。